Всего в Башкирии 10 собственных банков. К сравнению, в соседнем Татарстане — 21 кредитное учреждение. Еще в РБ работают филиалы 32 банков из других регионов, на них приходится 1565 банковских офисов.
По статистике АСВ, за 2013 год банковская система Башкирии привлекла 39,7 млрд рублей частных вкладчиков. По данным Нацбанка РБ, за прошлый год на рынок республики вошли шесть кредитных учреждений, а четыре ушли. Всего совокупные банковские активы на январь превысили 439 млрд рублей.
За 10 лет существования АСВ «оздоравливало» 22 банка — и только два из них в Башкирии, включая «Башинвестбанк», присоединенный к «БИН-банку». В 2009 году наступил единственный за историю региона страховой случай: агентство через двух контрагентов выплачивало страховки вкладчикам обанкротившегося «Соцкредитбанка».
Тогда г-н Мельников пообещал должникам, чьи просроченные кредиты привели к краху СКБ, проявить «всю пролетарскую ненависть», заметив, что «не стоит надеяться, что если банк «упал», то и долги забыты». И даже пообещал уголовное преследование, если вскроется факт преднамеренного банкротства предприятия. Но прошло пять лет, и история с «Соцкредитбанком» постепенно забылась, а громких судебных процессов так и не последовало.
Приехать в Уфу Андрей Мельников планировал раньше, еще 13 декабря, но в тот день Центробанк (ЦБ) отозвал сразу три лицензии, дав старт кампании, позже названной в прессе «зачисткой» банковского сектора.
— Ситуация схожа с кризом 2008-2009 годов, тогда ежегодно отзывалось по 30 лицензий. Но такое же количество банков, как за те годы, погибло только за пару последних месяцев прошлого года, — кратко обрисовал ситуацию замглавы агентства.
В прошлом году агентство выплатили 100 млрд рублей страховки и 20 млрд рублей уже в 2014 году, опустошив на 40 процентов казну фонда страхования.
— Риски мы эти предвидели давно, потому что среди банков, которые в прошлом году закрывал ЦБ, новых и неизвестных имен не было, — пояснил он. — Чем занимались в «Мастер-банке», «Пушкино», «Инвест-банке» — в финансовом бизнесе было на слуху, и в том, что они «ушли», удивительного нет. Если посмотреть на причины отзыва лицензий, то их две — откровенно криминальные операции, как в двух банках Ингушетии — «Русско-Ингушский» и «Сунжа», где шло отмывание сертификатов «материнского капитала». Либо это острое состояние неплатежеспособности: будучи де-факто банкротами, они останавливали платежи, как в том же «Инвест-банке».
Казна АСВ состоит из страховых взносов банков. Ежеквартально банкиры перечисляют агентству 16-17 млрд рублей. Сегодня бюджет агентства — 146 млрд рублей. Топ-менеджер АСВ выразил надежду, что взносы будут поступать стабильно и регулярно, так как финансовая отрасль развивается и опасений не вызывает. Также АСВ покроет свои потери из имущества банкротов.
— Только конкурсная масса «Мастер-банка» позволит вернуть примерно 10 млрд рублей. Таким образом до конца года система страхования вкладов накопит 200-300 млрд рублей, — говорит он.
По словам Андрея Мельникова, его ведомство не прогнозирует выплату страховок выше этой суммы, а если даже лимиты АСВ будут исчерпаны, то благодаря поправкам в финансовое законодательство, вступающим в силу в апреле, агентство может покрывать дефицит за счет кредита ЦБ.
— Даже если и придется прибегать к этому инструменту, мы всегда добросовестно исполним обязательства, вкладчик один на один с проблемой не останется и свои 700 тысяч рублей получит, — объясняет г-н Мельников.
Называть повальную ликвидацию банков «зачисткой» в АСВ отказываются.
— 14 суток неплатежеспособности — и ЦБ обязан закрыть банк. Это зачистка? — вопрошает в свою очередь Андрей Мельников. — Это соблюдение закона. Под определение зачистки подходит «Мастер-банк» — удаление с рынка кредитного учреждения, проводившего большой объем «серых» операций.
При этом г-н Мельников согласился, что борьба с «прачечными» была элементом воли монетарных властей России.
По данным АСВ, в России вкладчиков погибших банков, чьи счета превышали 700 тысяч рублей, около 75 тысяч человек. Сумма вкладов, не покрываемая госгарантией, — 46 млрд рублей. Топ-менеджер АСВ заметил, что это самая активная часть клиентов банков-банкротов — они трепетно следят за всеми новостями о конкурсных процедурах, так как опасаются потери кровно заработанных денег. В агентстве пообещали, что вся информация об уголовном преследовании собственников банков и поиска активов будет прозрачна, а инициативные группы вкладчиков получат голоса в комитетах кредиторов.
С другой стороны в АСВ борются с вкладчиками, с подачи прессы прозванными «дробильщиками».
— Перед отзывом лицензии, когда кассы уже пустые, крупные вкладчики в сговоре с банкирами переоформляют вклады, превышающие сумму страховки, на несколько подставных людей, чтобы потом полностью вернуть всю сумму по линии страхования вкладов, — объяснил суть явления г-н Мельников. — С нашей точки зрения это страховое мошенничество.
АСВ уже обратилось к законодателям с просьбой дать право блокировать выплаты страховок, если появляются подозрения «криминального характера образования остатков на счетах».
— Свежий пример — банки «Русско-Ингушский» и «Сунжа», мы видим: остатки на счетах образовались от попытки обналичить материнский капитал. Это преступление, и было бы странно, если бы средства, полученные от махинаций, были выплачены в качестве страхового возмещения.
Между тем с 1 января страховки АСВ распространяются и на счета индивидуальных предпринимателей. Мельников выразил надежду, что теперь, когда собственники ИП увидят, что их вклады защищены, «произойдет легализация оборота», и вкладов мелких коммерсантов в банках станет больше.
— Если посмотреть на суммы частных предпринимателей сейчас, это слезы — всего 165 млрд рублей, для сравнения — вклады населения перевалили 16-триллионный рубеж.
Еще одно нововведение — отныне АСВ страхует пенсионные накопления в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Казна страховок также будет собираться из взносов: первые перечисления от НПФ начнутся в следующем году и оцениваются в 122 млн рублей. К 2020 году накопленных взносов будет уже 20 млрд рублей. По оценке Минэкономразвития, к этому времени могут появиться первые серьезные страховые случаи. АСВ получило право ликвидировать негосударственные пенсионные фонды и уже закрыло четыре первых компании.
— Мы уже засучили рукава, — говорит г-н Мельников. — Первое впечатление, что в отрасли — аналог банковского сектора образца 1994 года: запущенный учет и большой процент утраты активов.
В общей сложности АСВ за десять лет ликвидировало 300 банков и в 126 ведет процедуру банкротства.
По словам замглавы агентства, есть банки где АСВ находит активы и благополучно оплачивает требования вкладчиков и даже акционеров, а есть банки, «где не набирается и одного процента для погашения первой очереди вкладчиков».
— Мы идем по пути уголовного преследования и привлечения ответственности тех лиц, что довели банк до краха, — напомнил г-н Мельников.
По его словам, часто банковская отчетность искажена. Реальная стоимость активов банка может составлять всего десять процентов от заявленного. Остальное — приписки. На подходе поправки в законодательство, предусматривающие наказание за дутые отчеты.
— За это люди должны нести ответственность — как руководители, так и рядовые работники, — говорит он. — Этот порочный круг нужно решительно рубить, и мы эту «печаль» хотим исправить.
Интересно, что АСВ скоро станет по умолчанию конкурсным управляющим при банкротстве страховых компаний, такой законопроект разработан минфином РФ.
По сути, из агентства делают «мегаликвидатора» для борьбы с криминалом по всей линии финансового фронта, хотя сам г-н Мельников попросил журналистов называть агентство «мегарегулятором».
